摘要： 随着我国信用卡产业快速发展，如何实现盈利已成为商业银行迫切需要解决的问题。利用商业银行实际经营数据，构建了客户特征对信用卡业务盈利水平影响的结构方程模型，研究了复杂客户特征共同作用于信用卡业务盈利水平的影响路径及程度。研究发现， 相比人口统计特征，客户消费行为特征对信用卡业务盈利水平的影响效应更大，客户的年龄、教育程度、收入等6个显著影响信用卡使用的变量对信用卡业务盈利水平的影响不显著。客户的性别、所属地区发展水平等6个变量对信用卡业务盈利水平有显著影响。结果表明，商业银行要想实现盈利，必须摒弃传统观念中对“好客户”的定义，抓住影响盈利的客户特征关键因素，精准定位高盈利客户，提高客户整体盈利贡献。